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La finanza personale è l'applicazione dei principi di finanziamenti monetari di un individuo o di una famiglia. Esso affronta i modi in cui gli individui o famiglie tengono il bilancio, risparmiano e spendono le risorse monetarie nel corso del tempo, tenendo conto di vari rischi finanziari e di eventi di vita futura. Componenti della finanza personale di controllo potrebbe includere i conti di risparmio, carte di credito e di credito al consumo, gli investimenti nel mercato azionario, piani pensionistici, di sicurezza sociale, polizze di assicurazione, imposte sui redditi e di gestione.

Una componente chiave della finanza personale è la pianificazione finanziaria, un processo dinamico che richiede un monitoraggio regolare e di rivalutazione. In generale, ha cinque fasi:

    1. Valutazione: una situazione finanziaria personale può essere valutata dalla compilazione di versioni semplificate di equilibrio finanziario come fogli di dichiarazioni di reddito. Un bilancio personale elenca i valori di beni personali (ad esempio,auto, casa, i vestiti, le scorte, conto bancario), con responsabilità personale (ad esempio, carta di credito, di debito, prestito bancario, ipoteca). Un reddito personale è la dichiarazione delle liste di reddito personale e delle spese.
 
    2. Impostazione obiettivi: Due esempi sono "vanno in pensione a 65 anni con un reddito personale del patrimonio netto di 200000 dollari americani" e di "comprare una casa in 3 anni pagando un costo mensile di ipoteca di manutenzione che non è più del 25% del mio reddito lordo". Non è raro avere diversi obiettivi, alcuni a breve termine e alcuni lungo termine. Impostazione obiettivi finanziari diretti aiuta alla pianificazione finanziaria.

    3. Creazione di un piano: il piano finanziario sono i dettagli su come realizzare i tuoi obiettivi. Esso potrebbe includere, per esempio, di ridurre le spese inutili, aumentando il reddito da lavoro dipendente, o investire in borsa.

    4. Esecuzione di uno piano finanziario personale richiede spesso la disciplina e la perseveranza. Molte persone ottengono l'assistenza di professionisti, come commercialisti, promotori finanziari, consulenti d'investimento, e gli avvocati.

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